Zalanie i przepięcie — tam, gdzie tanie polisy zawodzą

Dlaczego akurat te dwa ryzyka

Woda i prąd mają wspólną cechę: uderzają często, w każdą porę roku i niezależnie od tego, jak dobrze zabezpieczysz dom. Pęknięta instalacja, przelana pralka, sąsiad z góry, zatkany odpływ po ulewie. Do tego burza, po której przepięcie zabiera piec, lodówkę i telewizor jednocześnie.

Żadne z tych zdarzeń nie wymaga niczyjego zaniedbania. Dlatego to właśnie one decydują o tym, czy polisa okaże się przydatna, czy zostanie papierem, za który płacisz co roku.

Zalanie — sprawdź, skąd woda może przyjść

Definicja zalania w ogólnych warunkach bywa węższa, niż się wydaje. Warto sprawdzić, czy polisa obejmuje:

• awarię instalacji wodnej, kanalizacyjnej i centralnego ogrzewania,
• zalanie przez sąsiada z góry,
• cofnięcie się wody z kanalizacji po intensywnych opadach,
• wodę wnikającą przez dach lub nieszczelną stolarkę,
• szkody wyrządzone przez pralkę, zmywarkę i inne urządzenia podłączone na stałe.

Osobna sprawa to koszt poszukiwania przyczyny. Skucie glazury i posadzki, żeby dostać się do pękniętej rury, potrafi kosztować więcej niż sama naprawa instalacji. Dobre polisy pokrywają te prace, słabsze milczą na ten temat.

Przepięcie — patrz na limit, nie na obecność ryzyka

Prawie każda polisa wymienia przepięcie w zakresie. Problem w tym, że w podstawowych wariantach limit bywa symboliczny — na poziomie kilkuset złotych, czyli poniżej ceny jednego urządzenia. Tymczasem jedna burza potrafi uszkodzić piec, pompę ciepła, lodówkę i sprzęt RTV naraz.

Przy domach z pompą ciepła, fotowoltaiką albo rekuperacją proszę o osobne sprawdzenie limitu dla przepięć i o jego podniesienie. To jedna z tańszych zmian w całej polisie, a różnica przy szkodzie bywa kilkunastokrotna.

OC w życiu prywatnym — druga strona zalania

Jeśli to Ty zalejesz sąsiada, remont jego mieszkania pokryje OC w życiu prywatnym. Koszt takiego rozszerzenia to zwykle kilkadziesiąt złotych rocznie, a rachunek za cudzy sufit, podłogę i meble bywa pięciocyfrowy.

To najtańszy i najczęściej pomijany element polisy mieszkaniowej. Przy blokach uważam go za obowiązkowy.

Co zrobić, gdy już się stanie

• Odetnij źródło — zakręć wodę, wyłącz prąd w uszkodzonym obwodzie.
• Zrób zdjęcia przed sprzątaniem. To najczęstszy błąd: posprzątane mieszkanie i brak dowodu na rozmiar szkody.
• Zachowaj uszkodzony sprzęt do czasu oględzin — przy przepięciach rzeczoznawca zwykle chce go zobaczyć.
• Zbierz rachunki za osuszanie, naprawy awaryjne i zabezpieczenie mienia. Te koszty zwykle też podlegają zwrotowi.

Wróć do poradnika