Ubezpieczenia w Lublinie i okolicach — dziewięć obszarów, jeden doradca
Komunikacyjne, majątkowe, na życie, firmowe, rolne, podróżne, OC zawodowe, polisy kapitałowe
i NNW szkolne.
Porównuję oferty kilkunastu towarzystw i tłumaczę, czym naprawdę się różnią — zanim cokolwiek podpiszesz.
Ubezpieczenie kupuje się raz, a sprawdza dopiero przy szkodzie. Dlatego zanim wyślę
jakąkolwiek wycenę, pytam o rzeczy pozornie nudne: ile lat ma instalacja elektryczna,
czy w gospodarstwie stoją maszyny, kto jeszcze jeździ tym samochodem, czy kredyt hipoteczny
ma cesję. Z tych szczegółów wynika, która polisa faktycznie zadziała.
Bezpłatna wycena — zbieram oferty z kilkunastu towarzystw i zestawiam je obok siebie.
Wyjaśnione wyłączenia — pokazuję, czego dana polisa nie obejmuje, zanim ją podpiszesz.
Jeden terminarz — pilnuję wznowień, żeby żadna polisa nie wygasła niezauważona.
Wsparcie przy szkodzie — podpowiadam, jak i gdzie ją zgłosić oraz co przygotować.
Zakres
Rodzaje ubezpieczeń
Każdy z tych obszarów prowadzę osobiście — od wyceny, przez podpisanie polisy, po pomoc w razie szkody.
Ubezpieczenia komunikacyjne — OC i AC
OC jest obowiązkowe i wszędzie chroni tak samo, więc liczy się wyłącznie cena — a ta potrafi się
różnić o kilkaset złotych rocznie przy tym samym aucie. Przy AC jest odwrotnie: tu decyduje zakres.
Sprawdzam, czy polisa ma stałą sumę ubezpieczenia, jaki jest udział własny, czy naprawa idzie
na części oryginalne i czy assistance działa także kilka kilometrów od domu.
OC, AC, NNW, assistance i ubezpieczenie szyb
Samochody osobowe, dostawcze, ciężarowe i motocykle
Polisy dla osób prywatnych i dla firm, także flotowe
Zielona karta i ubezpieczenie na wyjazd za granicę
Dom, mieszkanie, budynki gospodarcze i to, co masz w środku. Najczęstsze szkody to nie pożar,
tylko zalanie i przepięcie po burzy — a akurat te bywają wyłączone albo mocno limitowane
w najtańszych wariantach. Zwracam też uwagę na OC w życiu prywatnym: jedna zalana sąsiadka
potrafi kosztować więcej niż dziesięć lat składek.
Mury, elementy stałe i ruchomości domowe
Pożar, zalanie, kradzież z włamaniem, przepięcie, zdarzenia pogodowe
OC w życiu prywatnym — także poza domem i za granicą
Polisa na życie ma sens wtedy, gdy ktoś jest od Ciebie finansowo zależny — rodzina, wspólnik,
bank z ratą kredytu. Dobieram sumę do realnych zobowiązań, a nie do okrągłej liczby z reklamy,
i sprawdzam karencje oraz zakres ochrony przy poważnym zachorowaniu i trwałym uszczerbku.
Ochrona na wypadek śmierci — terminowa albo dożywotnia
Poważne zachorowania, pobyt w szpitalu, trwały uszczerbek
Polisy pod kredyt hipoteczny z cesją na bank
Ubezpieczenia grupowe dla zespołów w firmie
Ubezpieczenia firmowe
Firma ma zwykle trzy wrażliwe punkty: majątek, odpowiedzialność wobec klientów i ludzi.
Układamy to w jeden pakiet — od ubezpieczenia lokalu, sprzętu i towaru, przez OC działalności,
po ubezpieczenia grupowe dla pracowników. Przy działalnościach usługowych szczególnie ważne
jest OC z rozszerzeniem o szkody wyrządzone w mieniu powierzonym.
Posiadacz gospodarstwa ma dwa ubezpieczenia obowiązkowe: OC rolnika oraz ubezpieczenie budynków
rolniczych od ognia i innych zdarzeń losowych. Brak którejkolwiek z nich to kara nakładana przez
gminę. Poza obowiązkiem warto policzyć dobrowolne polisy na uprawy, maszyny i zwierzęta —
zwłaszcza tam, gdzie jeden grad potrafi wyciąć cały sezon.
Obowiązkowe OC rolnika i ubezpieczenie budynków rolniczych
Karta EKUZ pokrywa tylko tyle, ile w danym kraju przysługuje miejscowym — a to często ułamek
rachunku. Polisa turystyczna dokłada koszty leczenia, transport do Polski, bagaż i NNW.
Przy wyjazdach w góry albo na nartach trzeba pamiętać o rozszerzeniu o sporty — bez niego
ubezpieczyciel odmówi wypłaty.
Koszty leczenia i transport medyczny do kraju
NNW, bagaż i opóźnienie lotu
Rozszerzenia o sporty zimowe i amatorskie uprawianie sportu
Polisy jednorazowe oraz roczne dla często podróżujących
OC zawodowe
Tam, gdzie błąd w pracy oznacza roszczenie klienta, OC zawodowe bywa obowiązkowe — a czasem
po prostu rozsądne. Dotyczy między innymi zawodów medycznych, księgowych, projektantów,
zarządców i pośredników. Kluczowe są tu dwie rzeczy: suma gwarancyjna i tak zwany trigger,
czyli od czego zależy, którą polisą objęta jest dana szkoda.
Obowiązkowe OC dla zawodów, które go wymagają
Dobrowolne OC zawodowe z podwyższoną sumą gwarancyjną
Pakiety medyczne i OC dla podmiotów leczniczych
Ochrona prawna przy sporach z klientami
Polisy kapitałowe
Polisa na życie z funduszem kapitałowym łączy ochronę z odkładaniem środków. To produkt
długoterminowy i obarczony ryzykiem inwestycyjnym — wartość rachunku może rosnąć, ale może też
spaść poniżej sumy wpłat. Zanim cokolwiek zaproponuję, przechodzimy przez opłaty, horyzont
czasowy i warunki wcześniejszej rezygnacji, bo to tam kryje się realny koszt.
Ochrona życia połączona z częścią inwestycyjną
Jasno wyliczone opłaty: za zarządzanie, administracyjne, za wykup
Omówienie ryzyka i realnego horyzontu inwestycji
Alternatywy, jeśli okaże się, że prostszy produkt wypada lepiej
NNW szkolne — dla dzieci i młodzieży
Polisa oferowana przez szkołę bywa najtańsza, ale też najwęższa: często działa wyłącznie
na terenie placówki i w godzinach zajęć, a sumy świadczeń są symboliczne. Indywidualne
NNW obejmuje dziecko przez całą dobę — również na treningu, na rowerze i w wakacje.
Przy wyborze patrzę na dwie rzeczy: realną wysokość świadczenia za złamanie
czy zwichnięcie oraz to, czy ubezpieczyciel nie wyłącza sportu, który dziecko uprawia.
Ochrona całodobowa, także poza szkołą i w czasie wakacji
Świadczenia za złamania, zwichnięcia, oparzenia i pobyt w szpitalu
Zwrot kosztów rehabilitacji oraz zakupu sprzętu ortopedycznego
Rozszerzenia dla dzieci trenujących sport wyczynowo
Zasięg
Gdzie obsługuję klientów
Biuro mam w Ćmiłowie, około dziesięciu kilometrów od centrum Lublina. Ubezpieczenia prowadzę
w promieniu mniej więcej 50 km — a zdalnie, telefonicznie i mailowo, także dalej.
